记者 李蕊 实习生 王雪

　　“截至目前，我每月养老金是1167元。”52岁的西安市民王玲说。王玲33岁时开始缴纳养老统筹金，到退休一共缴费17年。但退休后的养老金只能维持基本生活，根据王玲日常花销，至少有2000元的养老金缺口。

　　数据显示，2016年我国60岁及以上人口达2.3亿人，占总人口的16.7%。我省共有60岁以上老年人口613.83万人，占全省总人数的16.1%，并以每年3%左右的速度增长，预计到2020年，全省60岁以上老年人将达到690万人。

　　面对老龄化社会的到来，我们如何实现老有所养？面对“未富先老”的现实状况，又该怎样获取高品质的老年生活？

　　当你老了，谁帮你养老

　　“之所以购买商业养老险，就是为了退休后也能保持现有的生活质量。”尽管才37岁，西安市民周女士已经开始忧虑，“前年先生和我各买了一份商业养老保险，现在每年每人需缴保费9000多元，期限共20年。60岁退休后我们每年每人可领取1.08万元养老金，每三年递增5%，88岁还有一笔10万元的贺岁金。同时这份养老险还包括重大疾病提前给付和分红增值等多重保障。”

　　“我自己有社保，每月扣着养老金，还需要额外购买商业养老保险吗？”对于周女士购买的商业养老保险，很多人不是很了解。那么，商业养老保险在社会保障中究竟扮演何种角色？

　　记者调查发现，从国际层面看，养老保障一般由政府、企业、个人三方共担，也就是业内常说的“三支柱”体系。第一支柱是基本养老保险，由政府发起并承担责任；第二支柱是企业年金，一般由企业发起，企业和个人共同缴费；第三支柱是个人自愿建立的养老金计划，商业养老保险是其重要组成部分。

　　“商业养老保险是一种市场化、门槛低、灵活度高的个人商业养老方式。”陕西保监局寿险部负责人说。它既能为第一支柱“补缺口”，缓解基本养老和财政压力，也能为第二支柱“补短板”，使更多老百姓能够不受就业形式和所在单位条件限制，建立个人商业养老保险计划。

　　“从养老保险构成上看，社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置一些商业养老保险。”平安寿险公司负责人介绍。同时，商业养老保险可以为个人和家庭提供个性化、差异化的养老保障，满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求。此外，商业养老保险还可选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害风险。